Usted y su cónyuge puede que hayan pensado de antemano sobre cómo pagar la educación universitaria de sus hijos. Si es así, revise el plan y determine si es realista ahora que está manteniendo la familia con un solo ingreso. Si no es así, o si no realizaron planes, no deje que la ansiedad se apodere de usted. La buena noticia es que hay opciones para que empiece fácilmente a ahorrar e invertir ahora para la educación de sus hijos.

• Planes de ahorro para la universidad patrocinados por el estado
  Los planes de ahorros patrocinados por el estado, también conocidos como planes 529, son llamados los reyes de los planes de ahorros para la universidad. ¿Por qué? Bueno, ofrecen un plan estratégico de inversiones manejado por experimentados profesionales, y permiten que usted o cualquier otro donante deposite grandes sumas de dinero libre de impuestos en la cuenta de sus hijos donde las ganancias crecen libres de impuestos para pagar la universidad.
  
  Funciona de esta manera: deposita su dinero en una cuenta patrocinada por el estado (en el estado en que resida o en cualquier otro). La cuenta es supervisada por la oficina de la tesorería estatal o por un administrador del programa asignado por el estado, normalmente una compañía de inversiones. El administrador del programa invierte los fondos en una variedad de acciones, bonos, certificados de depósitos y fondos mutuales. Mientras más joven sea su hijo (más tiempo él/ella tiene hasta entrar en la universidad), más agresivo es el plan de inversión (lo que significa que el plan probablemente invertirá más agresivamente en acciones o fondos mutuos de acciones, por ejemplo, en vez de invertir en certificados de depósitos o bonos).
  
  El administrador del fondo transferirá su dinero con el tiempo, a inversiones más conservadoras para que cuando llegue el momento de entrar a la universidad, su dinero esté invertido en inversiones de bajo riesgo y más líquidas (de alta accesibilidad). Esta estrategia está diseñada para darle el mayor retorno de dinero al invertir de acuerdo al tiempo que le quede hasta tener que utilizar sus fondos.
  
  Con los cambios actuales en las leyes de impuestos, todas las ganancias de su inversión están libres de impuestos. Cualquiera puede contribuir al plan. Cada beneficiario (cada niño que tenga una cuenta) puede recibir hasta US$10.000 por año libres de impuestos (los beneficiarios deben ser ciudadanos estadounidenses). El dinero puede ser utilizado para casi cualquier gasto relacionado con la universidad y puede ser transferido a otro hermano si su hijo no acude finalmente a la universidad o si queda dinero adicional después que se gradúe. Como custodio de la cuenta, usted tiene el control completo sobre ella.
• Plan de matrícula prepagada
  Suena atractivo. Pagar el costo de la matrícula de la universidad de su hijo mientras todavía usa pañales, define un plan de matrícula prepagada. Escoge una universidad o grupo de universidades (por ejemplo, todas las universidades públicas del estado donde reside) y guarda dinero en un fondo para cubrir los costos de matrícula cuando su hijo esté listo para entrar a la universidad. Por supuesto, puede ser difícil escoger a qué universidad su hijo quiere ir, si aún es demasiado pequeño. Si él/ella decide no ir a la universidad o decide ir a otra que no es la que usted seleccionó, varía la cantidad de dinero que se le devuelve del plan.
• Cuentas UGMA
  Por sus siglas en inglés, UGMA significa "Ley Uniforme de Donaciones a Menores". Las cuentas UGMA y las UTMA ("Ley Uniforme de Trasferencias a Menores") también son llamadas cuentas de custodio. Esto significa que hasta que su hijo tenga 18 años de edad (o 21 en algunos estados), usted es el custodio de la cuenta y tiene la responsabilidad completa de saber como será usado e invertido su dinero. Cuando el niño cumpla la edad legal, la cuenta pasará a su propiedad. Mientras el niño sea menor de edad, el dinero puede ser usado para pagar la universidad o cualquier otro gasto. Cuando la cuenta sea propiedad de su hijo, él /ella puede utilizarla como quiera. No puede transferir la cuenta a un hermano y el beneficiario debe ser ciudadano estadounidense. Cada padre puede depositar hasta US$10.000 libres de impuestos por año.
• Cuentas de ahorros de educación Coverdell (antes conocidos como cuentas IRA de educación)
  Las cuentas de ahorros Coverdell de educación no le permite guardar grandes cantidades de dinero para los costos universitarios, pero es una buena opción para guardar algunos ahorros. Usted o cualquier otra persona (por ejemplo, los abuelos), pueden depositar hasta US$2.000 anualmente en este tipo de cuenta individual. Todos los intereses que acumule con este dinero son libres de impuestos siempre y cuando lo utilice para los gastos de la universidad de su hijo. Y con los cambios recientes a las leyes sobre impuestos, usted puede contribuir a un plan 529 y a una cuenta de ahorros Coverdell de educación durante el mismo año. Todos los beneficiarios deben ser ciudadanos estadounidenses.
• Bonos de las series EE/Bonos de ahorros
  Estos bonos distribuidos por el gobierno federal son otra manera de ahorrar dinero para la educación universitaria de su hijo. Puede comprar un bono por tan solo US$50 y hasta puede comprarlos en línea (en www.publicdebt.treas.gov). La tasa de interés sobre estos bonos se ajusta dos veces al año y pueden ser canjeados en efectivo seis meses después de haberlos comprado o recibido.

Para más información sobre cómo financiar la educación universitaria, visite los siguientes enlaces:

www.ed.gov/offices/OSFAP/DirectLoan
www.finaid.org
www.collegesavings.org
www.collegeboard.com
www.savingforcollege.com
www.publicdebt.treas.gov