Desgraciadamente, algunas personas terminan con la ejecución hipotecaria de sus casas simplemente porque se encuentran avergonzadas de ponerse en contacto con su prestamista, o no conocen qué es exactamente la ejecución hipotecaria y qué opciones tienen disponibles para evitarlas.

Comencemos por el principio y aclaremos entonces qué es exactamente una ejecución hipotecaria.

Se trata de un proceso legal en el cual su prestamista (la institución financiera que le presta el dinero) efectúa la “ejecución hipotecaria” (es decir, la incautación) de su casa. Si su casa vale menos que el monto que usted debe de la hipoteca, su prestamista puede escoger la opción llamada “sentencia de deficiencia” (deficiency judgment), en la cual usted le deberá la diferencia a su prestamista.

Las leyes de ejecución hipotecaria varían según los estados. En la mitad de todos los estados las ejecuciones hipotecarias constituyen procedimientos judiciales donde un prestamista presenta una demanda contra el tomador del préstamo. A menos que el propietario de la casa pueda contrarrestar exitosamente la ejecución hipotecaria, el prestamista ganará el juicio y la casa será vendida por medio de supervisión judicial para recuperar el monto del préstamo. En lo estados donde existe la “ejecución hipotecaria no judicial” los acreedores la efectúan simplemente anunciando en forma pública que la propiedad en cuestión se encuentra a la venta por medio de un aviso legal publicado en los periódicos. Si el propietario quiere detener este tipo de ejecución hipotecaria deberá presentar una demanda para la venta. Algunos estados permiten los dos procedimientos.

En cada estado se requiere que los prestamistas proporcionen a los propietarios afectados algún tipo de aviso por adelantado de la ejecución hipotecaria. En algunos estados los prestamistas están obligados a dar al propietario/tomador del préstamo un “Aviso de Intento de Ejecución hipotecaria” (“Notice of Intent to Foreclose”). Este aviso le da al propietario un plazo definido de tiempo para colocarse al día en la hipoteca (lo que significa cancelar todos los pagos atrasados). Una vez que el prestamista declara que su préstamo se encuentra en cesación de pagos, el préstamo puede ser “acelerado”. Esto significa que la totalidad del saldo del préstamo vencerá dentro de un período definido de tiempo, típicamente en 30 días. Si usted, el tomador de préstamo, no puede efectuar los pagos que debe y/o pagar la totalidad del préstamo dentro de esos 30 días, el prestamista inicia la ejecución hipotecaria haciendo que sus abogados presenten la correspondiente acción legal.

El proceso de ejecución hipotecaria tiene un tiempo variable. Para un banco generalmente toma de unos 3 a 10 meses finalizar una ejecución hipotecaria a partir del momento en que ésta haya sido iniciada.