Ya sea que sus problemas financieros corrientes sean el resultado de un evento inesperado y que introduzcan una alteración en su vida (tal como la muerte de un cónyuge o pérdida de un trabajo) o bien el resultado de un problema de administración de ingreso, deuda y gastos de vieja data y que va en aumento, a veces recortar los gastos no es suficiente. Usted se enfrenta con la realidad de que su actual estilo de vida, o los gastos en los que incurre regularmente, simplemente cuestan demasiado.

Si ha llegado a este punto, probablemente estará empezando a pensar que deberá tomar decisiones difíciles. Uno de los asuntos más significativos que enfrentan las personas que se encuentran atravesando una crisis financiera es qué hacer con sus casas. Es una pregunta que mucha gente se hace. Durante el segundo trimestre de 2002, la Mortgage Bankers Association determinó que las ejecuciones hipotecarias o “reposesiones” (llamadas mortgage foreclosures en inglés, lo que significa que usted pierde su casa por no poder pagar la hipoteca) han alcanzado su número más alto en los últimos 30 años. Con las tasas de interés en su nivel más bajo en años, ¿cómo es posible que un número récord de personas hayan perdido sus casas?

1. Las personas se exceden en sus posibilidades. También conocido como ser un “pobre con casa”. Esto es cuando alguien paga más dinero sobre su casa de lo que realmente puede pagar. A pesar que usted podría calificar y ser aprobado, quizás no esté en condiciones de satisfacer ciertos montos de hipoteca cada mes, a la vez que debe pagar otros gastos,
2. Las personas refinancian o contraen préstamos de equidad sobre su vivienda, pero también aumentan su deuda. Las personas retiran dinero o equidad (en inglés equity, o valor acumulado de la casa) y emplean ese dinero para pagar sus deudas de tarjetas de crédito. Sin enbargo, no destruyen la tarjeta y nuevamente comienzan a contraer deudas con intereses altos, bien como consumidores o bien como usuarios de tarjetas de crédito. En ese caso, enfrentan todavía una importante deuda pendiente de crédito que quizás no puedan enfrentar y, por lo tanto, invierten menos dinero en sus casas.
3. El costo de propiedades ha aumentado. Muchos costos asociados con la propiedad de una vivienda, tales como los impuestos inmobiliarios, servicios públicos, etc. han superado a la inflación, lo que quiere decir que los costos de tener una casa han subido y al mismo tiempo los salarios o el ingreso por trabajo no ha aumentado o han aumentado en menor medida que el incremento de los costos de la propiedad.
4. El desempleo y el subempleo han ido en aumento Con la baja de la economía, la desaparición de empleos en los sectores de tecnología y similares, así como la permanente pérdida de trabajos en el sector de manufacturas que ofrecían buenos salarios y beneficios, un número significativo de la población de los Estados Unidos ha experimentado periodos de desempleo. Lo que ha sido verdaderamente perturbador para muchas familias es descubrir que el desempleo ha durado más de lo que han esperado o bien que los trabajos que han logrado encontrar pagan menos y ofrecen menores beneficios que sus antiguos empleos (esto es lo que significa estar “submpleado”).

Antes de asumir que debe declararse en bancarrota para salvar su casa o enfrentar una posible ejecución hipotecaria, consideremos unas pocas claves que podrían permitirle conservar su actual casa.