Carla siempre fue muy responsable con su dinero. Ella fue educada desde pequeña para ahorrar por anticipado y pagar con dinero en efectivo todas las cosas que quería. La única deuda que no le incomodaba era la de una hipoteca para comprar una casa. Ella y su marido Alberto tenían dos trabajos para sostener a su familia y para manejar su dinero de la mejor manera posible. Pero cuando su hijo más joven tuvo un accidente automovilístico el seguro no pagó ninguno de sus tratamientos de rehabilitación de largo plazo. Los costos médicos rápidamente comenzaron a subir y la pareja empezó a utilizar su tarjeta de crédito luego de que se agotara el pequeño monto de fondos de ahorro que tenían. Ahora la familia se enfrenta con una deuda de $10.000 e incluso se ha visto privada del ingreso de Carla por varios meses, debido a que ha tomado una licencia especial de su trabajo para poder cuidar a su hijo.

Una pérdida de trabajo cuando se carece o se cuenta con un inadecuado seguro médico, combinado con una enfermedad catastrófica, divorcio, pérdida de propiedad, un negocio fallido o la incidencia de una incapacidad, son los factores que se citan con frecuencia con los principales acontecimientos de l a vida que conducen a las personas al punto de deudas inmanejables y una bancarrota potencial. Es fácil entender por qué estos factores llevan a esta situación:

• Todos cuestan dinero. Los costos asociados con un evento vital significativo o traumático pueden ser impresionantes. No sólo la emergencia inicial será cara, sino también cambios permanentes provocados por circunstancias tales como un divorcio o un evento médico que genere una incapacidad permanente. Todos ellos pueden implicar efectos de largo plazo en el gasto e ingreso de una persona.
• Todos representan una pérdida potencial o eliminación de ingreso.. La pérdida de un trabajo es el caso más obvio. Sin embargo, el divorcio y los gastos médicos pueden tener un efecto económico dramático en una persona o en sus gastos familiares. Por ejemplo, si una pareja en la cual ambos cónyuges trabajan se separa, cada parte se ve obviamente privada del ingreso de la otra. Pero cuando una pareja en la cual solo uno de los cónyuges genera ingresos se separa hay ahora dos hogares diferentes que deben arreglárselas con el mismo ingreso con el cual hasta el momento se sostenía solamente un hogar. En el caso de una emergencia médica o una enfermedad que genera una incapacidad de largo plazo o permanente, dependiendo la posibilidad de la persona de trabajar y la cobertura específica de seguro que se tenga, la familia puede enfrentarse rápidamente con una situación que implique la pérdida total del ingreso o una porción sustancial.
• Todos pueden afectar sus planes personales y financieros de maneras impredecibles.. Obviamente, algo que ocurre instantáneamente, como la pérdida de una esposa o esposo, o ser víctima de un accidente, pueden cambiar en forma inmediata y significativa su vida y sus finanzas, Sin embargo, casi todos los grandes cambios de la vida tienen implicaciones financieras que pueden afectarle más rápidamente de lo que usted puede anticipar. Con frecuencia, recuperarse financieramente y de otras maneras de tales cambios pueden llevarle más tiempo del previsto. Estar fuera del trabajo por unos meses, pagar tarde su hipoteca o sus tarjetas de crédito, retrasarse con el pago de sus préstamos estudiantiles… puede ser fácil ignorar los inconvenientes o el miedo que pueden provocar estos problemas financieros botando al cesto de basura las cartas que le llegan de los prestamistas o recolectores de deudas. Pero ignorar el problema --o desear y esperar que mejorará rápido sin hacer nada, con excepción de seguir “ajustándose el cinturón”-- no va a funcionar. Cuando se trata de deudas financieras, la verdad es que ignorarlas o no tomar ningún paso para lidiar con lo que está pasando definitivamente, sólo tornará su situación más difícil y le llevará más tiempo para resolver.

Cambios significativos de vida pueden significar que esos gastos no previstos se sumen de manera muy rápida. Con seguros o ahorros apropiados, o sin ellos, las cuentas médicas, de los abogados, pagos de sostenimiento de hijos, recetas y otros gastos diarios recurrentes o que aparezcan súbitamente pueden rápidamente colocar a una persona al borde del abismo financiero.